Les banques et les organismes de crédit sont tenus de vérifier l'identité de leurs clients. Cela vaut lors de l'accueil des nouveaux clients, mais aussi pour leurs clients existants. Mais que signifie l'identité dans ce contexte ? Qu'entendons-nous par « identité numérique » ? Et comment vérifier celle de vos clients de manière sûre et simple ? Ilyan Tonneman, spécialiste des produits chez Ockto, nous l'explique.
Identité numérique
Posséder et utiliser des pièces d'identité officielles est un fait acquis pour la plupart d’entre nous. Dans certaines régions du monde, cependant, l'idée d'identité est un luxe. L'identité est pourtant la clé fondamentale qui permet d'ouvrir un compte bancaire, de voter, de conduire, de trouver un emploi, de recevoir des soins de santé, de bénéficier de services gouvernementaux, de prendre l'avion et même d'acheter des produits et des services...
L'identité numérique est un moyen facile d'accéder à tout cela : elle permet déjà à environ un milliard de personnes qui n'ont pas de pièce d'identité de prouver leur identité. Pour beaucoup, l'identité numérique est donc aussi la première étape pour accéder aux services financiers de base.
Mais qu'est-ce qu'une identité numérique ? Techniquement, la norme ISO/IEC 24760-1 définit l'identité comme un « ensemble d'attributs associés à une entité ». Pour faire court, une identité numérique définit quel ensemble d'attributs numériques doit être attribué à une entité. Chez Ockto, nous décrivons l'identité numérique comme un ensemble d'attributs vérifiés provenant de plusieurs sources de données, dans le but de prouver de manière unique l'identité d'une personne, en ligne ou hors ligne, maintenant ou plus tard avec un appareil mobile.
Solutions d'identité numérique
Alors que le monde devient de plus en plus numérique, un besoin croissant de solutions d'identité numérique qui fonctionnent de manière aussi sûre, sécurisée et fiable que l'identification des clients en face à face se fait ressentir.
Dans le monde des organismes de crédit et des banques, il s'agit d'une question particulièrement importante, car ceux-ci sont légalement tenus de savoir qui sont leurs clients.
La législation relative à la lutte contre le blanchiment d'argent impose en effet aux prestataires de services financiers de vérifier que les clients sont bien ceux qu'ils prétendent être au moment de l’onboarding. Cette procédure doit être répétée tous les cinq ans avec les clients existants. À cette fin, les prestataires de services financiers ont mis en place des programmes de connaissance client (KYC), c’est-à-dire des contrôles permettant d'éviter ou de détecter les fraudes et, dans le pire des cas, le terrorisme.
Alors que les stratégies KYC figurent en tête de liste des priorités, le thème de l'« identification du client » évolue actuellement vers un écosystème plus large, dans lequel l'enrichissement des données fiables ou vérifiables sur le client est central. Après tout, plus vous en savez sur vos clients, mieux vous pouvez adapter vos produits et services à leurs besoins. Une façon d'enrichir les données clients est, par exemple, de vérifier la situation d'une personne : vit-elle encore en couple et, dans le cas contraire, pouvez-vous, en tant que banque ou organisme de crédit, faire quelque chose pour réduire les mensualités ? Avec une attitude proactive, vous augmentez la confiance des clients dans votre organisation, un enjeu de plus en plus important pour les prestataires de services financiers.
Comment vérifier l'identité numérique d'une personne ?
Dans le secteur financier, il existe ainsi un besoin croissant de solutions d'identité numérique et d'enrichissement des données clients. Se pose donc une question logique : comment organiser cela de manière sûre et efficace ? Déterminer une identité numérique ne se fait pas de manière universelle. Il n'y a donc pas de réponse unique.
À l'époque des métadonnées, de nombreuses informations sont collectées sur les personnes et leurs activités (numériques). Par exemple, des informations peuvent être récupérées auprès d'assureurs, de l'administration fiscale ou des organismes de retraites.
Quel ensemble de données est le plus pertinent pour renforcer la confiance des clients ? Quel ensemble de données offre le plus de sécurité et protège les informations personnelles identifiables (PII) ? Les mesures de prévention des fraudes sont-elles efficaces ? L'expérience d’onboarding est-elle optimale ? Pour fournir un niveau de confiance et de sécurité adapté aux enjeux des entreprises, une solution d'identité numérique doit pouvoir répondre à ces nombreuses questions.
L'avenir des solutions d'identité numérique
Pensez donc à l'identité numérique comme à un marché de centaines d'attributs de données, de processus de vérification et d'outils qui devraient fonctionner ensemble pour identifier « qui » est une personne, indépendamment de son ensemble unique de caractéristiques d'identité et de son profil de risque.
Associez ces ressources entre elles et vous créez quelque chose d'unique. La promesse de l'identité numérique est celle d'une identité facile à utiliser, tant pour les consommateurs que pour les entreprises. Elle est sécurisée et permet aux seuls utilisateurs légitimes d'accéder au service en question. Elle garantit la conformité. Elle renforce la confiance en ligne, partout dans le monde.
La bonne nouvelle est que cet état idéal de l'identité numérique est plus proche que vous ne le pensez. Des entreprises intelligentes, telles qu'Ockto, sont actuellement en train de la développer. Bientôt, tous les citoyens du monde auront accès à l'identité numérique.
