Geverifieerde data
uit banktransacties

Ockto kan voor alle ondersteunde banken gegevens ophalen uit lopende rekeningen, zowel van particuliere als zakelijke rekeningen. Enkele banken maken het daarnaast mogelijk om spaarrekeningen te koppelen. De gegevens die opgehaald kunnen worden bestaan uit rekeninginformatie, zoals IBAN, saldo en tenaamstelling, en historische banktransacties. Hoeveel transactiegeschiedenis wordt opgehaald, kan per proces worden bepaald. Daarbij wordt altijd uitgegaan van het minimum benodigde aantal maanden. 

Ockto kan terug tot wel 24 maanden aan transacties. Daardoor ontstaat er een compleet en betrouwbaar beeld van het financiële gedrag van de gebruiker.

De rekeningeigenaar geeft onder PSD2 toestemming aan Ockto om zijn of haar bankgegevens op te halen bij de bank. De klant doorloopt daarbij een digitale flow via de eigen bank, kiest de relevante bankrekening(en) en geeft bij de bank toestemming dat de gegevens door Ockto opgehaald mogen worden. Zo blijft de klant zelf in controle over het delen van data. Binnen Ockto geeft de consument of zakelijke gebruiker vervolgens ook expliciet toestemming om de opgehaalde bankgegevens te delen met de ontvangende organisatie, altijd met een specifiek doel zoals het beoordelen van een kredietaanvraag. Zonder deze toestemming worden de opgehaalde bankgegevens niet gedeeld met de ontvangende partij.

Ockto biedt verschillende opties om te zorgen dat alleen de benodigde gegevens worden gedeeld. Een belangrijke maatregel is dat de opgevraagde transactiegeschiedenis per geval wordt ingesteld op het minimaal benodigde aantal maanden. In veel gevallen is 3 of 4 maanden aan banktransacties voldoende om het inkomen of de vaste lasten vast te stellen. Verder kunnen organisaties ervoor kiezen om alleen banktransacties uit specifieke categorieën op te halen, zoals huur of inkomen. Organisaties kunnen er zelfs voor kiezen om helemaal geen banktransacties te ontvangen, maar alleen afgeleide inzichten op een hoger aggregatieniveau. Bij de configuratie bepalen we samen welke gegevens nodig zijn voor het proces en welke informatie niet relevant is.

Met pdf-bankafschriften kan relatief eenvoudig worden gefraudeerd. Daarnaast zijn ze ongestructureerd en vragen ze om handmatige verwerking. Gegevens die via open banking worden gedeeld, worden rechtstreeks digitaal opgehaald bij de bank en met expliciete toestemming van de rekeninghouder. Daardoor is de data betrouwbaarder, beter herleidbaar en eenvoudiger te verwerken in acceptatie-, toetsings- of risicoprocessen.