Ja. Ockto ondersteunt het ophalen van gegevens van zowel persoonlijke als zakelijke bankrekeningen.

Via een REST API in JSON-formaat. Dat maakt integratie met je eigen systemen eenvoudig.

Ja. We controleren of iemand voorkomt op sanctielijsten of als politiek prominent persoon (PEP), via onder andere een BKR-koppeling. 

Transacties worden geanalyseerd en ingedeeld in meer dan 120 gedetailleerde categorieën, zoals inkomen, huur, vaste lasten, alimentatie of leningen. Daarvoor gebruikt Ockto verschillende slimme datamodellen die de bankgegevens interpreteren en tot een betrouwbare categorisatiebeslissing komen. Deze modellen kijken bijvoorbeeld naar de terugkerendheid van banktransacties, transactieomschrijvingen of bekende tegenpartijen. De categorisatie maakt grote hoeveelheden transactiedata bruikbaar, zodat medewerkers niet handmatig door bankafschriften hoeven te zoeken.

Ja, Ockto maakt op gedetailleerd niveau onderscheid tussen verschillende soorten inkomsten en uitgaven, uiteraard afhankelijk van de beschikbare transactiedata. In totaal maakt Ockto gebruik van bijna 30 inkomstencategorieën, zoals salaris, uitkeringen, pensioeninkomsten en toeslagen, en meer dan 100 uitgavencategorieën, zoals boodschappen, alimentatie, leningen en woonlasten.

Ja. Bij Ockto kunnen open banking-banktransacties worden gecombineerd met andere brondata, zoals gegevens uit het UWV, de BRP en de Belastingdienst. Deze gegevens kunnen in één sessie worden opgehaald. Daardoor ontstaat een completer klantbeeld dan met banktransacties alleen. Dit is vooral relevant bij processen waarin inkomen, huishoudsituatie, draagkracht, vermogen of rechtmatigheid goed onderbouwd moeten worden en consistentie tussen bronnen belangrijk is voor de acceptatie.

Open banking is vooral geschikt voor processen waarin actuele inkomsten, uitgaven, betaalgedrag of draagkracht belangrijk zijn. Voorbeelden zijn consumptief krediet, private lease, MKB-financiering, vastgoedfinanciering, schuldhulpverlening, bijzonder beheer, subsidietoekenning, inkomens- of vaste-lastentoetsen. Bankgegevens geven een beeld van de netto situatie: wat gebeurt er daadwerkelijk op de bankrekening? Daarmee zijn ze een waardevolle aanvulling op andere brondata.

Ja. Bij Ockto kunnen we met gecategoriseerde banktransacties inzicht geven in inkomsten, vaste lasten en betaalverplichtingen. Daarmee kan een inkomsten- en lastentoets sneller worden onderbouwd dan met handmatig ingevulde budgetformulieren of losse pdf-bankafschriften.

Ockto geeft op basis van de gegevens inzicht in de actuele financiële werkelijkheid van de rekeninghouder, particulier of ondernemer. Door inkomsten, uitgaven en terugkerende verplichtingen te analyseren, ontstaat een beter beeld van draagkracht, betaalbaarheid en risico. Dit helpt organisaties om sneller en zorgvuldiger te beoordelen.

Omdat data rechtstreeks bij de bank van de rekeninghouder wordt opgehaald, is er geen sprake van aangepaste pdf-bankafschriften. open banking maakt de herkomst van data aantoonbaar en vermindert de afhankelijkheid van zelf aangeleverde bewijsstukken.

Een bankafschrift uploaden is digitaal papier: het document moet vaak nog handmatig worden gecontroleerd en geïnterpreteerd. open banking levert digitale transactiedata rechtstreeks uit de bankomgeving, waardoor gegevens sneller, gestructureerd en beter controleerbaar verwerkt kunnen worden. Dit maakt onder andere automatische beoordeling mogelijk.

De klant houdt zelf regie over welke rekeningen worden gekoppeld. Als een klant een rekening met belangrijke uitgaven niet deelt, kan het klantbeeld daardoor onvolledig zijn. Daarom moet vooraf duidelijk zijn welke soorten transacties nodig zijn voor het proces en wat de gevolgen zijn als gegevens ontbreken. In sommige gevallen kan aanvullende informatie nodig blijven of moet een medewerker de aanvraag apart beoordelen.

Categorisatie ondersteunt de beoordeling, maar kan niet als onfeilbaar worden gezien. Hoewel Ockto guardrails heeft ingebouwd om de kans op verkeerde of gemiste categorisatie te minimaliseren, blijft het een interpretatie van de gegevens. Organisaties moeten hiermee rekening houden bij het bepalen hoe bankgegevens worden gebruikt, welke uitzonderingen mogelijk zijn en wanneer menselijke controle nodig blijft. Via Ockto is het mogelijk om de betrouwbaarheid van de gegevens te versterken door open banking te combineren met het uitvragen van data uit overheidsbronnen. Zo blijft de beoordeling uitlegbaar en beheersbaar.

Een audit trail legt vast welke gegevens waar zijn opgehaald, op welk moment, met welk doel en op basis van welke toestemming. Dit helpt organisaties om achteraf te kunnen aantonen hoe data is gebruikt in een beoordeling of toetsing.

Nee, Ockto beschikt over de benodigde PSD2-vergunning om transactiegegevens op te halen. Eindgebruikers kunnen Ockto dus gebruiken om veilig hun gegevens op te halen en delen deze gegevens vervolgens onder de AVG met de ontvangende organisatie. Ockto ondersteunt ook een opzet waarbij organisaties hun eigen PSD2-licentie gebruiken binnen het Ockto-platform. De juiste keuze hangt af van governance, risico, IT-capaciteit en het beoogde proces. In de meeste gevallen wordt een opzet gebruikt waarbij Ockto de vergunninghouder is.

Ockto wordt doorgaans toegepast in processen waar ook nu al veel data wordt gevraagd van de klant, maar waar dat vaak via onveilige methodes verloopt, zoals het aanleveren van bankafschriften via e-mail. Daarnaast zijn mensen steeds meer gewend aan digitaal bankieren en digitaal gegevens delen. Het digitaal aanleveren van bankgegevens verloopt via de eigen bankieren-app en is daarom een vertrouwde interactie. Natuurlijk blijft het een uitvraag van gevoelige gegevens en kan er bij sommige klanten weerstand of wantrouwen zijn. Het moet daarom altijd duidelijk zijn waarom de data nodig is, welke gegevens exact worden gedeeld en waarvoor deze gegevens worden gebruikt. Transparantie, een eenvoudige klantreis en duidelijke uitleg zijn daarom cruciaal. De fout is denken dat weerstand alleen over privacy gaat; vaak gaat het ook over vertrouwen en vooral begrijpelijkheid.

In onze ervaring is het koppelen van rekeningen geen grote barrière, maar een goed ontworpen klantreis is wel noodzakelijk. Een duidelijke, veilige en logische flow met open banking vermindert frictie ten opzichte van documenten zoeken, downloaden en uploaden. De belangrijkste klantuitval rondom open banking ontstaat in gevallen waarin klanten niet in één keer alle juiste rekeningen toevoegen, bijvoorbeeld wanneer zij een gezamenlijke rekening vergeten waarvan de woonlasten worden betaald. Daarom is het belangrijk om tijdens de klantreis duidelijk te maken welke gegevens of rekeningen precies gekoppeld moeten worden. Ockto draagt daar waar mogelijk aan bij.

Ja, open banking kan een belangrijke driver zijn van Straight Through Processing (STP) doordat transactiedata gestructureerd en digitaal beschikbaar komt. Maar STP vraagt meer dan alleen data: ook beleid, beslisregels, uitzonderingen, risicomodellen, steekproeven en systeemintegratie moeten goed zijn ingericht.

Via de Ockto-app kun je ook gegevens ophalen uit officiële bronnen zoals MijnOverheid, MijnPensioenoverzicht, het UWV, de Belastingdienst of DUO. Zo bouw je een volledig en betrouwbaar klantbeeld op, zonder extra handelingen.

Ockto kan ook crosschecks doen tussen bankdata en overheidsdata. Bijvoorbeeld om te controleren of het opgegeven inkomen klopt, en of de rekening écht van de gebruiker is.