Dat aflossingsvrije hypotheken onder verscherpt toezicht staan, is voor hypotheekverstrekkers geen nieuws meer. DNB en AFM verwachten duidelijke aflosstrategieën en aantoonbare onderbouwing per klant, zodat portefeuilles beheersbaar blijven. 

De uitdaging is hoe je dit in de praktijk goed organiseert. Welke aflosstrategieën bied je klanten, en belangrijker nog: hoe toon je aan dat die strategie in hun situatie ook haalbaar is? 

Brondata maakt afstemming op de persoonlijke situatie van de klant schaalbaar. 

Van beleidskeuze naar uitvoerbaar klantbeheer 

De stap van intentie naar uitvoering vraagt om meer dan communicatie alleen. Aflosstrategieën klinken logisch, maar moeten wel passen bij de persoonlijke situatie van de klant. En juist daar wringt het vaak. 

Wanneer is extra aflossen realistisch? Kan een klant straks oversluiten? Wat gebeurt er bij pensionering of inkomensdaling? En snapt de klant zelf ook welke keuzes hij of zij heeft? 

Zonder actueel inzicht in de persoonlijke financiële situatie blijft het antwoord op die vragen grotendeels een aanname. 

Actueel klantinzicht als basis voor aflosstrategieën 

Voor onderbouwde keuzes is inzicht nodig in de actuele klantsituatie: niet alleen op contractniveau, maar op persoonsniveau. Denk aan: 

• huidig inkomen en type dienstverband

• verwachte pensioeninkomsten en ingangsdata

• omvang van vermogen en spaartegoeden

• vaste lasten en bestedingspatroon 

   

Met dit inzicht kan per klant worden bepaald welke aflosstrategie passend én haalbaar is, onderbouwd met geverifieerde data in plaats van momentopnames of handmatig aangeleverde documenten. 

Brondata maakt aantoonbaarheid schaalbaar 

Ockto helpt hypotheekverstrekkers om dit klantinzicht snel en veilig beschikbaar te maken via gevalideerde brondata, uiteraard na toestemming van de klant. 

Dat betekent: 

• één compleet en actueel klantbeeld 

   

• een schaalbaar proces 

   

• beter onderbouwde beslissingen richting klant én toezichthouder 

   

• inzicht dat periodiek kan worden ververst als onderdeel van het beheerproces 

Periodiek klantcontact helpt om tijdig bij te sturen en verrassingen te voorkomen, zeker in voorbereiding op het stopzetten van de hypotheekrenteaftrek voor dit product per eind 2030. Voor partijen die nu investeren in een datagedreven, klantgerichte aanpak ligt hier een kans om vertrouwen te versterken en tegelijkertijd aantoonbaar compliant te zijn. 

Verschillende Nederlandse hypotheekverstrekkers gebruiken Ockto al om inzicht te krijgen in de persoonlijke situatie van klanten en hun beheerprocessen hier structureel op in te richten. 

Conclusie: toezicht vraagt om inzicht, niet om aannames 

In het dossier aflossingsvrij verschuift de focus van beleid naar uitvoerbaarheid. Niet de gekozen strategie is doorslaggevend, maar het vermogen om aan te tonen dat deze past bij de actuele en toekomstige situatie van de klant. 

Actueel klantinzicht, gebaseerd op brondata, maakt dat mogelijk. Het stelt hypotheekverstrekkers in staat om klantbelang en toezicht te verbinden: praktisch, schaalbaar en aantoonbaar. 

Doorpraten over dit onderwerp? 

Ben je benieuwd hoe andere hypotheekverstrekkers onderbouwd klantinzicht inzetten bij het beheer van aflossingsvrije hypotheken? 

Neem gerust contact op met Gert-Jan van Dijke om hierover van gedachten te wisselen.