Fraude voorkomen, zonder zwaardere klantreis

Fraude is van alle tijden. Maar de manier waarop fraude plaatsvindt, verandert snel.

Waar het vervalsen van een loonstrook, bankafschrift of ander document vroeger nog moeite kostte, maken AI en digitale tools documentfraude steeds laagdrempeliger en schaalbaarder. Tegelijkertijd liggen steeds meer persoonsgegevens op straat door datalekken, waardoor losse datapunten minder betrouwbaar worden als basis voor verificatie.

In aflevering 19 van de Data Sharing Podcast spreekt host Caressa Kuk met Roel ter Brugge en Gert-Jan van Dijke van Ockto. Je hoort hoe fraude zich ontwikkelt, waarom traditionele documentcontrole kwetsbaarder wordt en hoe brondata organisaties kan helpen om fraude tegen te gaan door slimmer te kijken naar de herkomst, samenhang en betrouwbaarheid van klantgegevens.

Overige podcast platformen

Wat je hoort

• Hoe voorkom je fraude met klantgegevens?
  Door minder te vertrouwen op losse documenten en meer op geverifieerde data uit betrouwbare bronnen. Door gegevens uit meerdere bronnen te combineren, wordt het moeilijker om met een aangepaste pdf, scan of kopie een aanvraag geloofwaardig te maken.

• Waarom wordt documentcontrole kwetsbaarder?
  Omdat digitale documenten steeds eenvoudiger te manipuleren zijn. Met AI wordt het makkelijker om bijvoorbeeld een loonstrook geloofwaardig na te maken, ook in combinatie met andere bewijsstukken. Gert-Jan van Dijke benoemt in de podcast dat documenten eigenlijk kopieën zijn van de oorspronkelijke data. Juist daarom wordt de herkomst van die data steeds belangrijker.

• Wat is het risico van gegevens die al op straat liggen?
  Losse datapunten zoals naam, geboortedatum of e-mailadres bewijzen steeds minder als ze door datalekken breed beschikbaar zijn. Gert-Jan van Dijke noemt dat in de podcast de “devaluatie” van individuele attributen. Daarom wordt het belangrijker om gegevens niet los te beoordelen, maar in samenhang te controleren.

• Hoe maakt brondata fraude moeilijker?
  Door gegevens rechtstreeks uit meerdere bronnen op te halen en onderling te controleren. Een fraudeur moet dan niet één document aanpassen, maar gegevens op meerdere plekken laten kloppen. Denk bijvoorbeeld aan de combinatie van identiteit, inkomen, vermogen, schulden, vastgoedbezit en bankgegevens.

• Hoe verhoog je de fraudelat zonder de klantreis zwaarder te maken?
  Door documentroutes te vervangen door digitale gegevensdeling vanuit de bron. Dat kan controles betrouwbaarder maken én klanten minder laten zoeken, uploaden of opnieuw aanleveren. Roel ter Brugge noemt dat in de podcast het mes dat aan twee kanten snijdt: minder ruimte voor documentfraude, een efficiënter proces en een betere klantbeleving.

Voor professionals bij banken, kredietverstrekkers, hypotheekverstrekkers, leasemaatschappijen, vastgoedorganisaties en publieke instellingen die hun acceptatie-, aanvraag- of controleprocessen betrouwbaarder willen maken.