In aflevering 16 van de Data Sharing Podcast gaat host Caressa Kuk in gesprek met Jan Marten van Seijst en Gert Vasse (Ockto) over een datasoort die steeds bepalender wordt in klantprocessen: PSD2-banktransacties.

Steeds vaker wordt bij kredietverstrekking, schuldhulpverlening of andere processen waar inkomsten en uitgaven nodig zijn niet langer gekeken naar invulformulieren of budgetlijstjes, maar naar wat iemand écht verdient en uitgeeft. Met PSD2 banktransacties wordt het daadwerkelijke bestedingspatroon door middel van open banking inzichtelijk. Betrouwbaar, veilig en uitlegbaar: met een eenvoudige handeling voor de aanvrager.

Maar hoe werkt dat precies? Wat mag er wél, wat niet? En hoe vertaal je ruwe bankdata naar verantwoorde beslissingen zonder conversie te breken? En is dit voor elke doelgroep inzetbaar?

“Als je je bankieren-app kunt bedienen, dan kun je dit ook.”
— Jan Marten van Seijst, Ockto

In deze aflevering hoor je onder andere:

• Hoe werkt PSD2 open banking en waarom wordt het steeds vaker de standaard?
  PSD2 verplicht banken om betaalrekeningdata via beveiligde API’s beschikbaar te maken, mits de gebruiker toestemming geeft. Daardoor kunnen organisaties actuele en geverifieerde banktransacties direct gebruiken in processen zoals kredietverstrekking, lease en schuldhulpverlening. Vooral in consumentenkrediet en private lease is dit inmiddels de standaard geworden vanwege de snelheid, betrouwbaarheid en fraudebestendigheid.

• Hoe zorgen categorisatie en dataminimalisatie voor privacy én duidelijkheid?
  Niet alle transacties worden gedeeld. Bankdata wordt eerst gecategoriseerd en gefilterd op basis van wat echt nodig is voor het proces. Daardoor ontvangt een organisatie bijvoorbeeld alleen woonlasten, vaste lasten of besteedbaar inkomen, zonder inzicht in irrelevante of gevoelige transacties. Zo blijven processen uitlegbaar én compliant met AVG-principes zoals dataminimalisatie.

• Welke inzichten haal je uit spaargedrag en terugkerende uitgaven?
  PSD2-data laat niet alleen inkomsten zien, maar ook financieel gedrag over langere tijd. Denk aan terugkerende lasten, spaargedrag, gokgedrag of structurele tekorten. Daardoor ontstaat een realistischer beeld van iemands financiële situatie dan met alleen loonstroken of jaarinkomen. Zeker over langere periodes, zoals 12 of 18 maanden, worden patronen zichtbaar die relevant zijn voor risico-inschatting en passende dienstverlening.

• Hoe combineert Ockto PSD2-banktransacties met andere brondata?
  Ockto combineert banktransacties met gegevens uit bronnen zoals UWV, Belastingdienst en pensioenoverzichten. Daardoor kunnen organisaties crosschecks uitvoeren tussen inkomsten, transacties en officiële registraties. Dat verhoogt de betrouwbaarheid van beoordelingen en helpt fraude, afwijkingen en interpretatieverschillen sneller signaleren.

• Wat ontvangt een organisatie precies?
  Organisaties ontvangen gecategoriseerde en gestandaardiseerde data, afgestemd op hun use case. Dat kan op detailniveau of juist geaggregeerd worden aangeleverd, bijvoorbeeld als vaste lasten of netto besteedbaar inkomen. De gegevens zijn beschikbaar als JSON, PDF of Excel en direct te verwerken in acceptatie- of beoordelingsprocessen.

• Wat kun je nú al doen richting CCD2 en Open Finance?
  Organisaties kunnen nu al ervaring opdoen met PSD2-processen, dataminimalisatie en geautomatiseerde beoordeling. Dat helpt bij de voorbereiding op nieuwe Europese ontwikkelingen zoals PSD3 en FIDA, waarbij Open Banking uitbreidt naar Open Finance. Daarmee worden straks ook gegevens uit spaarrekeningen, beleggingen, verzekeringen en pensioenen beschikbaar via API’s.

Meer weten?
Met Ockto zet je PSD2 slim in: veilig, uitlegbaar en afgestemd op jouw proces. Klanten leveren hun gegevens aan via app of web, met volledige controle over wat er gedeeld wordt. Voor meer informatie www.ockto.eu